计划经济时代中国地震保险普及率世界第一

地震后的震动：计划经济时代中国地震保险普及率世界第一

云淡水暖

汶川大地震过去月余了，媒体开始对灾难中的许多感人事迹进行深入报道，每天晚间回到家，总要打开电视机，干其它事情的时候，“听”新闻，有值得关注的地方就注意看看。前不久的一个晚上，央视按照惯例是在播送《新闻1 1》，主持人董倩和一位中国人民大学的专家在讨论，题目是《震后观察：巨灾损失谁买单？》，听了听，是在谈保险的，一来草民对保险外行，二来草民一直认为市场化的手，在救灾当中是失灵的，先入为主，没仔细听，干别的事儿去了。

断续听来，又觉得有些道理，受灾过后，无论是企业，还是居民、工人、农民、公务员等，损失惨重，特别是个人，许多人家破人亡，那些房屋倒塌者，可能除去金融存款外，已经几乎倾家荡产，如果没有金融存款者，恐怕已经一无所有了。完全靠政府资助翻身，看来是不现实的，这个时候，如果能够从保险业这样的机构获得一些补偿，也不失为一个支持的力量。

但是，据电视中介绍，本次大地震，中国的保险机构作出的贡献，实在可怜，据说赔付率不到1%，原因是大多数企业没有投保，这时候，专家提到了一个词：巨灾保险，草民理解，所谓“巨灾”，应该是一种不同于普通保险险种的概念，是不是指那些发生概率不大，比如今年的雪灾、大地震之类，但是破坏性极大的灾害，听到这里，草民想，一般保险公司肯定不敢轻易做这个产品，因为一旦发生巨灾，赔付肯定无法承受。

但是，这时候，听到主持人问了一句“为什么计划经济时代有巨灾保险，而市场经济反而没有了呢？”，听了这话，把草民这个外行震动不小，在草民看来，那些派出大量类似于传销者走街串户、百般游说，签保单后就提成，没签保单就没工资的保险经纪的保险公司，纯粹就是市场经济的一种集中体现，草民本人、所在过的公司，没少接触这些保险经纪人，一为他们的艰辛叹息，二又被骚扰的有点烦恼。计划经济=僵化、落后、贫穷，说了多少年了，怎么在巨灾面前，来一问“为什么计划经济时代有巨灾保险，而市场经济反而没有了呢？”

那教授怎么解释的，草民不大记得了，但有两点大概是讲，计划经济年代是公有制，企业大都是国家、集体的，参保统一；而计划经济年代的保险公司，名字就叫做“中国人民保险公司”，只此一家，别无分店，既有行政职能、又有保险业务。而当今的保险公司，都是商业机构，商业机构的目标，是利润最大化，风险最小化，巨灾保险不做等等。